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保險公司牌照審核將開閘?先看險企股東高管資質要求


  《職業經理人周刊》   獵頭班長v微博   微信:AirPnP   2019/5/16
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近日,行業內部傳出消息稱,銀保監會將開閘保險公司牌照審核,并特別強調要設立保險公司并不容易,尤其股東資質要求非常高。同時,保險公司治理結構在近年來成為監管關注重點,其中對于高管任職資格要求同樣與時俱進。今年以來,就出現過多起有關股東資質和高管任職資格問題事件。

本文要展現給大家的,就是在現有《保險法》法律體系下,對于相關股東資格,以及高管任職資格的相關規定。

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從法律體系上來看,保險行業法規以《保險法》為母法,以原保監會相關部門規章為子法,形成中國保險法體系。因此,對于股東也好,高管也好,相關規定應先以《保險法》為依據。當然,由于保險公司是公司法人,因此還受《公司法》的約束。

比如《保險公司管理規定(2015年修訂)》,其總則第一條就是:為了加強對保險公司的監督管理,維護保險市場的正常秩序,保護被保險人合法權益,促進保險業健康發展,根據《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國公司法》等法律、行政法規,制定本規定。

由于法規條文內容龐雜,因此本文僅引用其中直接相關內容。

股東資質——四類股東的資質要求

現行《公司法》為2018年修正版,其中第三條第二款規定:有限責任公司的股東以其認繳的出資額為限對公司承擔責任;股份有限公司的股東以其認購的股份為限對公司承擔責任。

由此可知,所謂股東,就是公司的出資人,其方式是認繳出資額或認購股份。

目前施行的《保險法》為2015年修正版,其中對于股東資質的規定是,設立保險公司應當具備下列條件:

主要股東具有持續盈利能力,信譽良好,最近三年內無重大違法違規記錄,凈資產不低于人民幣二億元。

什么是“具有持續盈利能力,信譽良好”呢,實際上這就是一個委托立法內容,在《保險公司管理規定》中規定設立保險公司要“有符合法律、行政法規和中國保監會規定條件的投資人”也同樣是委托立法內容,其最終的實質內容實際上在《保險公司股權管理辦法》中。

現行《保險公司股權管理辦法》于2018年4月10日起實施。其中將股東分為四類,并分別設置條件。相關規定內容較龐雜,本文作量化處理,結果如下:


另外,股權變更同樣有程序要求,比如保險公司變更持有百分之五以上股權的股東,應當經中國保監會批準;變更持有不足百分之五股權的股東應當報中國保監會備案等。由此可知,保險公司投資人要獲得合法股東資格,也得同時滿足實質要件和程序要件,否則就是違規股權,將面臨被強制清退。

單一股東出資比例限制變化路徑

在2010年6月10日起施行的《保險公司股權管理辦法》中,對于股東資質的規定是:

境內企業法人向保險公司投資入股,應當符合以下條件:

(一)財務狀況良好穩定,且有盈利;

(二)具有良好的誠信記錄和納稅記錄;

(三)最近三年內無重大違法違規記錄;

(四)投資人為金融機構的,應當符合相應金融監管機構的審慎監管指標要求;

(五)法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。

2014年6月1日施行的《保險公司股權管理辦法》只將第七條修改為“股東應當以來源合法的自有資金向保險公司投資,不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金向保險公司投資,中國保監會另有規定的除外。” 因此股東資質相關規定沒有變化,直到2018年最新《保險公司股權管理辦法》的規定。

在持股比例限制方面,在2010年6月10日起施行的《保險公司股權管理辦法》對于單一股東持股比例的限制是:

保險公司單個股東(包括關聯方)出資或者持股比例不得超過保險公司注冊資本的20%。

另外,中國保監會根據堅持戰略投資、優化治理結構、避免同業競爭、維護穩健發展的原則,對于滿足本辦法第十五條規定的主要股東,經批準,其持股比例不受前款規定的限制。同時,對于持有保險公司股權15%以上,或者不足15%但直接或者間接控制該保險公司的主要股東,還要求連續3年盈利、凈資產不低于人民幣2億元等。

在2012年10月1日起施行的《保險公司控股股東管理辦法》中,對控股股東作出規定,以持股比例50%或實際控制權為實質標準。2013年4月9日,原保監會在下發的《中國保監會關于〈保險公司股權管理辦法〉第四條有關問題的通知》中指出:

根據堅持戰略投資、優化治理結構、避免同業競爭、維護穩健發展的原則,經中國保監會批準,對符合本通知規定條件的保險公司單個股東(包括關聯方),出資或者持股比例可以超過20%,但不得超過51%。

當時,原保監會有關部門負責人就有關問題答記者問時表示:《通知》對持股超過20%的股東,一方面設定必要的財務指標,包括最近一年年末總資產不少于100億元人民幣、凈資產達到總資產的30%以上、累計對外長期股權投資不超過凈資產;另一方面設定了投資經驗標準,要求投資保險行業3年以上,且具有持續出資能力和管理能力。

2014年6月1日起施行的《保險公司股權管理辦法》對于持股比例的限制與2010年版相同,其只對原“第七條”進行了修改,因此原則上2013年的通知對于2014年施行的《保險公司股權管理辦法》仍然具有修正效力。

于2018年4月10日起實施的《保險公司股權管理辦法》中,則對股權比例再出新規。

單一股東持股比例不得超過1/3,單一有限合伙企業持股比例不得超過5%,多個有限合伙企業合計持股比例不得超過15%。

實際上,將單一股東持股比例限制到不超過1/3始于2016年的《保險公司股權管理辦法(征求意見稿)》中,與2014年僅對單一條款的修改不同,這一次是對該辦法的全面修訂。因此,在2018年實施后,此前的2013年通知對該辦法的修正也將失去效力。

可以說,保險公司股東的資質條件要求總體上是不斷提高的。而從股權占比上限來看,一般規定是經過了2010年的“不超過20%”到2013年特別放開限制到“不超過51%”,以及到2018年的“不超過三分之一”。

當然,例外規定也有變化。

2010年的規定是:

“中國保監會根據堅持戰略投資、優化治理結構、避免同業競爭、維護穩健發展的原則,對于滿足本辦法第十五條規定的主要股東,經批準,其持股比例不受前款規定的限制。”

2018年的規定是:

“保險公司因為業務創新、專業化或者集團化經營需要投資設立或者收購保險公司的,其出資或者持股比例上限不受限制。 ”

“經中國保監會批準,參與保險公司風險處置的,或者由指定機構承接股權的,不受本辦法關于股東資質、持股比例、入股資金等規定的限制。”

高管任職資格——董監高三類高管的任職條件

根據《公司法》的規定,董事會對股東會負責,行使下列職權:決定聘任或者解聘公司經理及其報酬事項,并根據經理的提名決定聘任或者解聘公司副經理、財務負責人及其報酬事項。

因此,所謂公司高管,狹義上講就是公司經理、副經理和財務負責人。當然,由于公司治理結構不同,其中的實際職職務名稱也會不同,但只要抓住“股東會—董事會—高管”這個公司治理權力階層體系,就可以知道向董事會匯報工作并負責的公司經理、副經理和財務負責人為公司高管。另外,與董事會一樣直接向股東會匯報工作并負責的還有監事會,是公司的監督機構。因此,廣義上一般也把公司高管縮略稱為“董監高”,包括董事、監事和高管。

對于保險公司的高管任職資格,《保險法》的規定是“保險監督管理機構核準的任職資格”,這同樣是委托立法,即《保險法》不規定,而由保險監督管理機構另行立法規定。

這也表明,高管任職資格采用核準制,需要符合實質要件和程序要件,才能最終獲得任職資格出任相應管理職務。

現行的《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》于2014年修訂實行。其中對于保險公司的高級管理人員有了更細化的規定。

第四條 本規定所稱高級管理人員,是指對保險機構經營管理活動和風險控制具有決策權或者重大影響的下列人員:

(一)總公司總經理、副總經理和總經理助理;

(二)總公司董事會秘書、合規負責人、總精算師、財務負責人和審計責任人;

(三)分公司、中心支公司總經理、副總經理和總經理助理;

(四)支公司、營業部經理;

(五)與上述高級管理人員具有相同職權的管理人員。

從這第四條可以看出,保險公司的高管更加寬泛,不僅包括《公司法》中列明的經理、副經理和財務負責人,還包括有董事長秘書、合規負責人、總精算師、審計負責人等保險行業相關的技術領域管理負責人。

在任職資格方面,通過第十一條、第十二條、第十三條、第十四條進行規定,由于內容較為重要,因此本文全面陳列如下:


另外,第二十一條、第二十二條還對消極條件進行規定,內容簡略陳述如下:


在任職資格核準程序上則采用了任職資格考試和材料申請相結合的方式。

在2016年1月8日起施行的《保險機構董事、監事和高級管理人員任職資格考試管理暫行辦法》中明確:任職資格考試成績1年內有效,考試通過后1年內可以申請核準對應的任職資格,超過1年未提交申請或未予核準,或者任職中斷超過1年的,需重新參加考試。

其中還明確,考試對應崗位類別分為董事、監事、總經理(副總經理、總經理助理)、董事會秘書、合規負責人、總精算師、財務負責人、審計責任人、保險資產管理公司首席風險管理執行官、外國保險機構駐華代表機構首席代表等10類。

高管任職資格規定變化路徑

從時間線上來看,現行《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》是2014年1月23日修訂后施行的,原《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》則是2010年4月1日起施行的。

再之前實行的則是中國保監會2006年7月12日發布的《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規定》,其于2010年時廢止。

總體而言,對于高管任職資格的法規有前后兩個。兩個法規內容對比的話可以發現,最重要的變化就增加了對監事任職資格的規定。

另外,在任職資格的積極條件方面,新法規定的內容更加細化和市場化。比如在舊規定中的擔任保險公司董事長、總經理、副總經理、總經理助理應當具備“具有在企事業單位或者國家機關擔任領導或者管理職務的任職經歷”,就被更加市場化的“國家機關、大中型企業相當管理職務”所替代。

新規定中對任職實質條件的金融工作經驗要求提高,而對形式條件中的公務領導經歷要求被取消。由于內容龐雜,本文就不再展開了。

(來源:保險文化)


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