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保費增加凈利減少 四家互聯網保險公司2018年全數虧損


  《職業經理人周刊》   獵頭班長v微博   微信:AirPnP   2019/6/13
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袁園

從第一張互聯網保險公司牌照發放至今,持有互聯網保險公司牌照的險企已經有4家,但是相比于此前市場的期待,這四家險企去年的經營狀況有些不及預期。

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隨著2018年險企年報的陸續發布,四家專業互聯網保險公司的年報也相繼出爐。相較于于2017年的個別盈利,2018年四家險企可謂是“全軍覆沒”,均陷入虧損狀態。有業內人士對記者表示,受業務模式制約,互聯網險企從事的險種大多不占盈利優勢,難以實現承保利潤,后續也很難進行投資,靠利差賺錢。四家險企累計虧損超28億元

截至目前,國內有4家比較知名的專業互聯網保險公司,分別為眾安在線財產保險股份有限公司(以下簡稱“眾安保險”)、泰康在線財產保險股份有限公司(以下簡稱“泰康在線”)、安心財產保險有限責任公司(以下簡稱“安心保險”)、易安財產保險股份有限公司(以下簡稱“易安保險”)。

作為新興業態,這些公司的成立時間均不長。眾安在線最早成立,至今經營5年有余,泰康在線與安心保險均在2015年開業,易安保險則成立于2016年。

由于運營時間有限,幾家互聯網保險公司尚未進入穩定的盈利周期。最新數據顯示,2018年,這4家互聯網險企的保險業務收入延續上行趨勢,實現保險業務收入170億元,同比上漲約84%。

具體來看,2018年,眾安保險實現保險業務收入112.6億元,同比上漲89.2%;易安保險實現保險業務收入12.9億元,同比上漲51.8%;安心保險實現保險業務收入15.3億元,同比上漲93.7%;泰康在線實現保險業務收入29.5億元,同比上漲77.7%。

值得一提的是,保費的上漲并未給四家險企帶來經營上的收益增長,反而是均陷入了虧損泥沼。

2018年,易安保險、眾安保險、安心財險、泰康在線分別虧損1.99億元、17.97億元、4.95億元、3.6億元。

從具體的財務數據來看,賠付支出高增成為四家險企面臨的共同難題。其中,安心保險2018年賠付支出達到8億元,擴大5倍左右;眾安保險2018年賠付支出為46.5億元,同比擴大98%;易安保險2018年的賠付支出3.4億元,同比增加近83%;泰康在線2018年賠付支出為8.8億元,較上一年翻了一番。

此外,手續費及傭金支出的高增也是互聯網險企“拖后腿”的一環。從披露的手續費及傭金支出來看,2018年的手續費及傭金支出同比增加,其中三家大幅上漲。

某保險公司中層人士指出,對于互聯網保險公司來說,“流量”是一項頗為寶貴的資源。同傳統險企所掌握的品牌聲譽能創造效益一樣,互聯網保險公司需要支付線上宣發費用,利用互聯網手段吸引“流量”,這部分支出是互聯網保險公司手續費和傭金的“大頭”。4家公司的前5大險種全部虧損

具體到產品業務方面,4家險企的表現也有點差強人意。數據顯示,2018年,4家互聯網保險公司的前5大險種全部承保虧損。

細化來看,四家險企保費收入最多的險種均為健康險。其中,泰康在線健康險保費收入17.14億元,易安保險健康險保費收入5.9億元,安心保險短期健康險保費收入5.96億元,眾安保險健康險保費收入23.65億元。

“健康險處于搶占市場階段,競爭已經白熱化,險企都將該業務作為一個重要增長點在拓展。”有業內人士表示,尤其是短期健康險業務,其可通過線上渠道,快速展業搶占市場。同時保險公司在續保條件、免賠額、保額、全家保、保險責任拓展及智能核保等方面持續創新,客戶服務體驗不斷提升,在一定程度上推動了意外健康險產品的拓展。

有數據顯示,2018年互聯網健康保險累計實現規模保費收入122.9億元,同比增長108.3%。

互聯網健康險蘊含的巨大市場規模,是吸引險企發力的主要原因。安心保險相關負責人在接受采訪時也表示,2019年該公司在業務發展戰略上將主要發力健康險和車險,進行業務結構調整以及推動大數據系統建設。

除卻健康險之外,車險、保證保險、意外傷害險等也成為了4家互聯網保險發力的方向。“目前互聯網保險做的都是可能發生也可能不發生的概率性業務,在健康險、意外險等險種發力也很好理解,這類產品設計好之后,不需要通過人力銷售。”有業內人士表示,從件數來看,健康險及意外險件數高,件均保費低,車險件均保費高但件數少。

雖然業績不佳,但是業內普遍對互聯網保險抱以積極態度。某資深保險業人士對記者表示,在相關政策和法律的鼓勵下,互聯網保險是有很大市場的,單從年輕一代的消費習慣來看,便捷、簡單的互聯網保險也是大方向。只不過,這種發展需要一個過程。

(來源:每經記者)


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