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銀保監會修改人身保險有關精算規定


  《職業經理人周刊》   獵頭班長v微博   微信:AirPnP   2019/9/20
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近日,中國銀保監會對人身險有關精算規定進行了修改并征求意見。本次修改主要包括三個方面:一是制定《普通型人身保險精算規定》,二是進一步規范分紅險紅利分配演示機制,三是調整了人身險公司數據報送中有關季度負債業務信息表的內容。

近年來,原中國保監會出臺了包括分紅險、萬能險、投連險等在內的一系列精算規定,明確了人身保險產品定價機制、現金價值計算方法和法定責任準備金提取等要求,建立了符合市場規律的費率形成機制,為有效防范利差損等風險、促進行業穩定健康發展發揮了重要作用。

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當前沿用的有關普通險的精算規定包含在《關于下發有關精算規定的通知》(以下簡稱“90號文”)中,但是該規定已執行20年,在風險保額確定、現金價值計算、預定附加費用率確定、法定責任準備金提取等方面的規定已經不能適應普通險快速發展的需要。

因此,銀保監會啟動了對原制度的修訂工作,以進一步推動人身保險業高質量發展,完善相關精算規定。

調低年金險附加費用率

從2013年開始,原保監會按照“普通型、萬能型、分紅型人身險三步走”的改革路線圖,啟動了人身保險的費率改革進程,先后下發了《普通型人身保險費率政策改革有關事項的通知》《萬能險精算規定》《分紅險精算規定》,又在2016年下發了《關于進一步完善人身險精算制度有關事項的通知》。

對外經貿大學保險學院教授王國軍表示,本次修訂進一步完善了我國人身險精算制度,可以促進保險公司條款費率設計更加科學合理,規范人身險市場,防范行業快速發展產生的風險。

北京大學經濟學院副教授、北京大學經濟學院中國精算發展研究中心主任陳凱稱,無論是費率政策還是精算規定,最終都會作用在產品設計上。本次對《普通型人身保險精算規定》的整體修訂,是進一步對人身險行業的精算制度進行規范和完善,也更加符合市場發展的趨勢和保險公司產品開發的實際需求。

記者梳理發現,與1999年的90號文相比,本次修訂的《普通型人身保險精算規定》對附加費用率水平進行了調整,定期壽險、終身壽險等附加費用率有所提高,年金險的附加費用率有所降低。

對此,王國軍認為,在20年的精算實踐中,隨著保險公司數量的增加,以及產品更加復雜多樣,各項數據已經發生了很大的變化。此次修訂是根據20年的數據來規范附加費用率,更加科學合理。例如,年金險期限很長,而且每年都會交一部分保費,按照之前的規定來計算的話費用率收得高了,所以進行了調整。

保證續保產品需額外計提準備金

值得關注的是,本次修改,補充了健康保險相關規定,在責任準備金部分新增對健康保險評估假設的相關要求。

“這兩年健康保險的增長速度實在太快了,但是隨著疾病譜的變化,隨著醫療技術的改進,人們的壽命在延長,疾病風險可能會更大。”王國軍認為,新的規則要求保險公司對健康保險的風險因素進行評估,然后再測算費率。監管部門是從防風險的角度出發,讓保險公司更謹慎、更科學地設計產品、制定價格。

(來源:金投網)


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